Najdražje napake generacije 40+: ena vas lahko stane mirne starosti

Po 40. letu veliko ljudi doseže vrhunec svoje kariere. Plača je višja kot kadarkoli prej, otroci odraščajo, kredit za dom je pogosto že delno odplačan. Prav zato bi lahko pričakovali, da je finančna prihodnost bolj varna. Toda finančni strokovnjaki opozarjajo na paradoks: največje denarne napake ljudje pogosto naredijo ravno v obdobju, ko zaslužijo največ.

Kot poroča CNBC, so štirideseta leta čas, ko se napake pri upravljanju denarja hitro poznajo, saj je do upokojitve bistveno manj časa za popravljanje napačnih odločitev.

Ena najpogostejših napak je tako imenovana inflacija življenjskega sloga. Ko prihodki rastejo, številni samodejno povečajo tudi porabo.

Namesto dodatnih prihrankov za prihodnost si privoščijo dražji avtomobil, večje stanovanje, pogostejša potovanja ali luksuznejše vsakodnevne navade. Finančni strokovnjaki opozarjajo, da lahko takšne odločitve dolgoročno močno zmanjšajo premoženje, ki bi se sicer desetletja oplemenitilo z obrestno-obrestnim učinkom.

Če nekdo pri 25 letih zamudi nekaj let varčevanja, lahko izgubljeni čas še nadoknadi. Pri 45 letih pa je zgodba precej drugačna.

Raziskava družbe Morningstar, o kateri je poročal CNBC, kaže, da imajo gospodinjstva, ki dolgoročno ne varčujejo v pokojninskih shemah, bistveno večje tveganje za finančne težave v pokoju. Strokovnjaki poudarjajo, da je po 40. letu vsak zamujen mesec pomemben, saj se učinek obrestno-obrestnega računa zmanjšuje.

Mnogi štiridesetletniki še vedno računajo, da bo glavnino njihovih prihodkov v starosti zagotovila država. Toda strokovnjaki opozarjajo, da je takšno razmišljanje tvegano.

Po podatkih, ki jih navajajo ameriški finančni strokovnjaki, vse več ljudi dvomi, da bodo javni pokojninski sistemi v prihodnje zagotavljali enak življenjski standard kot danes. Zato poudarjajo pomen zasebnega varčevanja in dolgoročnih naložb. Tako je tudi pri nas. 

Morda se zdi nenavadno, vendar številni ljudje z dobrimi prihodki nimajo ustrezne finančne rezerve.

Raziskava Bankrate je pokazala, da velik delež ljudi ne bi mogel brez težav pokriti niti nepričakovanega stroška v višini 1.000 dolarjev, kar je 867 evrov. Ko pride do izgube službe, bolezni ali večjega popravila doma, se zato zanašajo na kredite ali kreditne kartice.

Finančni svetovalci priporočajo, da ima gospodinjstvo privarčevanih vsaj nekaj mesečnih prihodkov oziroma stroškov za izredne razmere.

Generacija 40+ pogosto pomaga otrokom pri študiju, prvem stanovanju ali vsakodnevnih stroških. Pri tem pa mnogi pozabijo na lastno finančno prihodnost.

Bankrate ugotavlja, da številni starši zmanjšujejo pokojninske prihranke, da bi finančno pomagali odraslim otrokom. Strokovnjaki opozarjajo, da posojilo za študij obstaja, posojila za pokojnino pa ni.

Po drugi strani nekateri naredijo povsem nasprotno napako. Zaradi strahu pred tveganjem večino denarja hranijo na bančnem računu.

Business Insider opozarja, da lahko previsoki denarni prihranki dolgoročno pomenijo izgubljeno priložnost za rast premoženja. Inflacija namreč zmanjšuje realno vrednost denarja, medtem ko lahko razpršene dolgoročne naložbe omogočijo bistveno višje donose.

Po 40. letu so finančne obveznosti pogosto največje. Hipoteka, otroci in drugi družinski člani so lahko odvisni od rednih prihodkov.

CNBC zato svetuje redni pregled življenjskih, zdravstvenih in drugih pomembnih zavarovanj. Ena sama nepredvidena življenjska situacija lahko namreč močno omaje finančno stabilnost družine.

Če finančno napako naredite pri 25 letih, imate pred seboj še desetletja za popravljanje posledic. Pri 45 letih je časa bistveno manj. Kot poudarjajo strokovnjaki, se v tem obdobju križajo največje življenjske obveznosti: skrb za otroke, pomoč staršem, odplačevanje posojil in priprava na upokojitev. Ravno zato lahko ena sama slaba odločitev vpliva na finančno varnost za naslednjih 20 ali 30 let.

Viri: CNBC, Bankrate, Business Insider, Morningstar, New York Life Financial Education Center, Financial Express India