Prvih 10.000 evrov - zakaj je ta znesek ključen za uspešno varčevanje?

Ko mlad človek dobi prvo redno zaposlitev, se pogosto znajde pred dilemo: naj začne uživati v zasluženem denarju ali naj varčuje za prihodnost?

Finančni strokovnjaki opozarjajo, da je prav obdobje med 20. in 30. letom najbolj pomembno za oblikovanje navad, ki lahko odločajo o finančni prihodnosti. V tem času ne gre toliko za višino plače kot za način ravnanja z denarjem.

Ameriška finančna strokovnjakinja Tori Dunlap je za Business Insider pojasnila, da prvih večjih prihrankov ni ustvarila zaradi izjemno visoke plače, ampak zaradi sistema, ki ga je uvedla takoj po začetku kariere. Pri 22 letih je zaslužila približno povprečno začetniško plačo, do 25. leta pa privarčevala in investirala več kot 100.000 dolarjev (87.100 evrov). Njena glavna lekcija je bila: najprej ustvarite jasen cilj in nato varčevanje avtomatizirajte.

Čeprav se 10.000 evrov marsikomu zdi nedosegljiva številka, strokovnjaki poudarjajo, da gre predvsem za psihološki mejnik. Ko ga dosežete, imate prvi pravi finančni varnostni pas.

Sicer pa si poglejte tudi, koliko naj bi imeli privarčevanih sredstev glede na starost: 

Po podatkih, ki jih navaja CNBC, mnogi mladi obžalujejo, da niso začeli varčevati prej. Eden največjih razlogov za finančni stres niso nizki prihodki, temveč pomanjkanje rezerv za nepričakovane dogodke.

Deset tisoč evrov lahko pomeni:

- rezervo ob izgubi službe,

- denar za selitev,

- polog za stanovanje,

- osnovo za prve naložbe,

- zaščito pred dragimi krediti in dolgovi.

Z drugimi besedami: 10.000 evrov vam ne prinese finančne neodvisnosti, lahko pa vam zagotovi več svobode pri življenjskih odločitvah.

Ena najbolj priljubljenih metod upravljanja denarja je pravilo 50-30-20, ki ga pogosto priporočajo finančni svetovalci.

Po tej metodi naj bi namenili:

- 50 odstotkov prihodkov za nujne stroške,

- 30 odstotkov za želje in prosti čas,

- 20 odstotkov za varčevanje in investicije.

Če prejmete 1.500 evrov neto plače, to pomeni približno 300 evrov mesečno za varčevanje.

Pri tem tempu bi cilj 10.000 evrov dosegli v manj kot treh letih.

Po mnenju finančnih strokovnjakov je največja napaka mladih, da želijo prehitro doseči velike cilje.

Za CNBC poudarjajo, da je mnogo učinkoviteje začeti z majhnimi mejniki. Prvi cilj naj bo 1.000 evrov, saj ta znesek že pokrije marsikateri nepričakovani strošek in prepreči uporabo kreditnih kartic ali hitrih posojil.

Ko dosežete prvih 1.000 evrov, je nadaljnje varčevanje običajno precej lažje, saj dobite občutek napredka in nadzora nad financami.

Eden najpogostejših nasvetov, ki se pojavlja v analizah Business Insiderja in CNBC, je avtomatski prenos denarja na varčevalni račun takoj po prejemu plače.

Če denar ostane na tekočem računu, ga boste verjetno porabili.

Če pa se 100, 200 ali 300 evrov samodejno prenese na drug račun, se boste svojega proračuna hitro navadili brez občutka žrtvovanja.

Finančni analitiki temu pogosto pravijo načelo "najprej plačajte sebi".

Ko se prihodki povečajo, se pogosto povečajo tudi izdatki.

Strokovnjaki temu pravijo "lifestyle inflation" oziroma življenjska inflacija. Namesto da bi višja plača povečala prihranke, vodi do dražjih telefonov, avtomobilov, oblačil in pogostejših izhodov.

Prav zato mnogi mladi kljub višjim prihodkom nimajo skoraj nobenih prihrankov.

Pametnejša strategija je preprosta: vsako prihodnje povišanje plače vsaj delno preusmerite v varčevanje. Če dobite 100 evrov višjo plačo, naj gre vsaj polovica tega zneska neposredno v prihranke.

Primer mladega zaposlenega:

- mesečna neto plača: 1.600 evrov,

- mesečni prihranek: 250 evrov,

- regres in nagrade: dodatnih 1.500 evrov letno.

V takem primeru lahko do prvih 10.000 evrov pridete približno v treh letih.

Če občasno dodate še prihodke od honorarnega dela ali prodaje neuporabljenih stvari, se lahko cilj doseže še hitreje.

Med finančnimi strokovnjaki velja staro pravilo: prvih 10.000 evrov je najtežje privarčevati.

Ne zato, ker bi bil znesek izjemno visok, ampak zato, ker morate do takrat razviti disciplino, navade in sistem, ki delujejo tudi dolgoročno.

Ko enkrat dokazujete sami sebi, da lahko ustvarite petmestni znesek prihrankov, postanejo naslednji finančni cilji bistveno bolj dosegljivi.

Prvih 10.000 evrov tako ni zgolj številka na bančnem računu. Je dokaz, da imate nadzor nad svojim denarjem in da denar ne nadzoruje vas.

Viri: CNBC, Business Insider, Guardian Life, Cekin.si