5 ključnih vprašanj, o katerih se mora pogovoriti vsak par

Prav ta pogovor je eden najpogosteje odlašanih, čeprav lahko odločilno vpliva na finančno varnost celotne družine.

Raziskava družbe Western & Southern Financial Group je pokazala, da skoraj četrtina poročenih Američanov s partnerjem nikoli ni govorila o dolgovih, 40 odstotkov pa se je izogibalo pogovoru o dolgoročnih finančnih ciljih. Le dobra četrtina jih je v zakon vstopila s formalnim finančnim načrtom.

Denar ni zgolj številka na bančnem računu. Z njim so povezani občutki varnosti, strahu, uspeha in nadzora. Zato so finančni pogovori pogosto čustveno zahtevnejši, kot si mislimo.

Raziskovalci univerz Cornell in Yale so ugotovili, da ljudje pod finančnim stresom o denarju s partnerjem govorijo še manj, čeprav bi takšne pogovore takrat najbolj potrebovali. Razlog je preprost: bojijo se konflikta in neprijetnih občutkov.

A izogibanje temi težave običajno ne reši. Nasprotno, lahko pomeni, da družina ostane nepripravljena na nepredvidene dogodke.

Predstavljajte si naslednjo situacijo:

- eden od partnerjev prispeva večino prihodkov;
- družina odplačuje stanovanjski kredit;
- doma so otroci;
- prihrankov je za nekaj mesecev.

Kaj bi se zgodilo, če bi ta oseba nenadoma ostala brez prihodka?

Bi lahko plačevali kredit? Bi zadoščali prihodki drugega partnerja? Koliko časa bi zdržali s prihranki?

Gre za neprijetna vprašanja, vendar prav odgovori nanje pokažejo, kako odporna je družinska finančna konstrukcija.

Marsikdo ob omembi življenjskega zavarovanja takoj pomisli na najhujše scenarije. V resnici pa gre predvsem za vprašanje zaščite družine.

Finančni strokovnjaki pogosto opozarjajo, da so življenjsko zavarovanje, kritje za hude bolezni in zaščita dohodka eden od temeljev finančne varnosti gospodinjstva.

Pogovor zato ni toliko:
'Kaj če se mi kaj zgodi?'
ampak:
'Kako bo družina finančno preživela, če se zgodi nekaj nepredvidenega?'

Pri družinah z otroki ali dolgoročnimi finančnimi obveznostmi je to povsem racionalno vprašanje.

1. Kdo bi pokril stroške gospodinjstva?

Popišita vse mesečne stroške:

- kredit ali najemnina,
- položnice,
- vrtec ali šola,
- avtomobil,
- prehrana,
- zavarovanja.

Nato preverita, ali bi jih eden od partnerjev lahko pokrival sam.

2. Koliko prihrankov imata?

Finančni svetovalci pogosto priporočajo varnostno rezervo za več mesecev življenjskih stroškov.

Vprašanje ni, koliko bi si želeli imeti, ampak koliko bi družina dejansko zdržala brez rednih prihodkov.

3. Kakšne dolgove imata?

Raziskave kažejo, da je dolg ena izmed tem, ki jo številni pari še vedno prepozno odprejo. 

Pomembno je vedeti:

- koliko je še kredita,
- kakšni so mesečni obroki,
- kdo je nosilec posojila.

4. Ali poznata celotno finančno sliko drug drugega?

Fidelityjeva raziskava je pokazala, da 68 odstotkov partnerjev pred skupnim življenjem ni poznalo celotne finančne slike svojega partnerja. Skoraj polovica parov se izogiba finančnim pogovorom, da bi preprečila prepire.

Oba partnerja bi morala vedeti:

- kje so prihranki,
- kakšne so naložbe,
- katera zavarovanja že obstajajo,
- kakšne so dolgoročne finančne obveznosti.

5. Kaj bi se zgodilo z otroki?

Če ima družina otroke, postane vprašanje še pomembnejše.

Kdo bi financiral njihovo šolanje? Kako bi se spremenil družinski proračun? Bi bil potreben drugačen življenjski slog?

Dobra novica je, da se ljudje finančnih pogovorov pogosto bojimo bolj, kot bi bilo potrebno.

Raziskava univerze Texas A&M je pokazala, da partnerji takšne pogovore pred začetkom ocenjujejo kot neprijetne, po koncu pa jih večina opiše kot koristne, povezovalne in bolj produktivne, kot so pričakovali. Raziskovalci so ugotovili tudi, da pari pogosteje dosežejo dogovor, kot predvidevajo vnaprej. 

Ni treba, da se pogovor začne z zavarovanji ali številkami. Dovolj je že vprašanje: 'Če bi se nama jutri življenje nepričakovano obrnilo na glavo, ali veva, kako bi finančno poskrbela za družino?'

Če odgovora ne poznata, je morda prav zdaj pravi čas za pogovor. Ne zato, ker pričakujete najhujše, ampak zato, ker želite biti nanj pripravljeni.

Viri: Western & Southern Financial Group, Fidelity Investments, Cornell University, Yale School of Management, Texas A&M University