Veliko upokojencev dela isto napako: zaradi občutka varnosti lahko dolgoročno izgubijo tisoče evrov

Ko ljudje odidejo v pokoj, se pogosto spremeni tudi njihov odnos do denarja. Če so bili med aktivno kariero pripravljeni sprejeti nekaj več tveganja, postanejo v pokoju praviloma precej bolj previdni. Prav zato številni večino svojega premoženja prenesejo na varčevalne račune ali ga pustijo v gotovini. Občutek je logičen: denar je vedno na voljo, nihanja na finančnih trgih pa ne povzročajo skrbi. Toda strokovnjaki opozarjajo, da je lahko pretirana previdnost ena največjih finančnih napak v pokoju.

Po podatkih družbe Fidelity številni upokojenci hranijo več denarja v gotovini, kot ga dejansko potrebujejo za vsakodnevne stroške in nepredvidene izdatke. Težava je, da gotovina dolgoročno praviloma prinaša nižje donose od razpršenih naložb, zato lahko prihranki izgubljajo kupno moč zaradi inflacije.

Pri družbi Vanguard opozarjajo, da denar na računu sicer zagotavlja likvidnost, vendar pogosto ne raste dovolj hitro, da bi ohranjal realno vrednost premoženja. Če cene rastejo hitreje od obresti na depozitih, lahko posameznik z enakim zneskom čez nekaj let kupi manj kot danes.

To je še posebej pomembno za upokojence, saj lahko pokoj traja tudi 20, 30 ali več let.

Inflacija je eden največjih izzivov za ljudi s fiksnimi prihodki. Kot opozarjajo pri Vanguardu, tudi zmerna rast cen skozi leta občutno zmanjša kupno moč denarja. Na prvi pogled se lahko zdi, da je 50.000 ali 100.000 evrov na varčevalnem računu zelo varna rezerva. Toda če donos ne sledi rasti življenjskih stroškov, se realna vrednost teh prihrankov iz leta v leto zmanjšuje.

Točnega odgovora ni, saj je odvisen od posameznikovega finančnega položaja, zdravstvenega stanja in drugih virov prihodkov. Po raziskavi Centra za raziskovanje upokojevanja (Center for Retirement Research na Boston Collegeu), ki jo povzema Fidelity, se kar 83 odstotkov upokojenih gospodinjstev vsako leto sooči z vsaj enim nepredvidenim stroškom. Povprečni nepričakovani izdatek znaša približno 6.000 dolarjev oziroma okoli 5.100 evrov.

Veliko ljudi varnost povezuje izključno z bančnim računom. Toda strokovnjaki iz Fidelity in Vanguarda poudarjajo, da je dolgoročna finančna varnost pogosto povezana predvsem z ohranjanjem kupne moči in premišljeno razpršitvijo sredstev.

Največja napaka tako ni nujno napačna naložba, temveč to, da denar desetletja skoraj ne dela ničesar.

Viri: Fidelity, Vanguard, Cekin.si